摒弃空谈，唯数据尊——车损险剖析
本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的，所以想要经济实惠的购买一个商业险，必须要对车损险有一定的了解才行，今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话，直接都是干货，摒弃空谈，唯数据尊！
车损险是根据汽车的购置价格来计算的，这个计算方法各家保险公司都是统一的，但是每家的基数有所不同！
下面请看一个表格：
此表针对6座以下私家车
例如一辆购置价为10万购买第二年的车，计算方法为：
564+1.34%*100000=1904元。
谈到车损险，一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险，车友们一定开始产生疑问了，为什么要购买最低足额保？
最低指的是将车的购置价降到最低，这样车损险就会便宜很多，当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到，平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的！足额指的是进行足额投保，必须足额投保才会得到足额的赔付，否则就会出现令人厌恶的折扣赔付！这是所有车友们都不希望见到的。
电销有时候就会使用折扣投保，最后导致折扣赔付，例如：车辆购置价是10万第二年的车，最低足额可以打9折，以9万进行投保，这样就会便宜134元；但是电销如果使用8折进行投保，就低于了最低足额的限度，属于不足额投保，也就是以8万进行投保，这样就便宜了268元，但是在进行赔付的时候就会打8折，假设需要进行2000元的赔付，只能赔偿2000*0.8=1600元，虽然当时是多便宜了134元，但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元，这绝对是得不偿失的，当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的，偷梁换柱于无形，所以车友们一定要注意了！
对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的，那就是折旧率！普通车型的月折旧率是0.6%，保险公司使用的是复式折旧率，我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格：
100000*（1-0.6%）^6=96454元
保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的，国家二手车折旧率是线性计算，而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%，也就是说累计折旧率不会超过20%。
最后，谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧，例如：有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车，求车损险最优价格？
解：购买14个月属于两年范畴，按照最低足额保投保，14个月折旧计算，
(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求
80000*0.9*（1-0.6%）^14=63835.2元，求得最新购置价
564+1.34%*63835.2=1419.4元
若前一年未出险，享受7折优惠，
1419.4*0.7=993.44元
我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元，电销因为特殊政策，还会在打85折，然后价格就变成了：
993.44*0.85=844.424元
所以按照844元来购买车损险一定很赞，这样在购买之前车友们心里就有底了，不妨来自己计算一下吧！
挺不错的，以后买车险之前，自己可以尝试计算一下 我现在在学习这个 感觉脑子都转不开了 新手上路 发表于 2015-1-14 18:16
感觉脑子都转不开了
我看好你呦，机智与美貌的化身！代表月亮消灭它！ 名字上有个Y 发表于 2015-1-14 17:40
我现在在学习这个
你的学习能力毋庸置疑，很快我就会开始膜拜你的:) 谜苏·诗卷 发表于 2015-1-14 22:05
你的学习能力毋庸置疑，很快我就会开始膜拜你的
共同学习，共同进步。不要膜拜我。我只是个传说:shutup: 谜苏·诗卷 发表于 2015-1-14 22:04
我看好你呦，机智与美貌的化身！代表月亮消灭它！
好，我会努力的 一起来学习哦
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