本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑 ( E3 }, S+ j$ n7 Q# \
车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的,所以想要经济实惠的购买一个商业险,必须要对车损险有一定的了解才行,今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话,直接都是干货,摒弃空谈,唯数据尊!
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车损险是根据汽车的购置价格来计算的,这个计算方法各家保险公司都是统一的,但是每家的基数有所不同!: u& C3 q b- y3 n1 }
3 ~: w+ f9 a- e 下面请看一个表格:
! w7 Q0 B: Q, ]0 E' g6 }% Q此表针对6座以下私家车 . j. ]; s4 Y- O/ w6 A% r r: B
例如一辆购置价为10万购买第二年的车,计算方法为: & a# d$ A. M5 m3 z6 a- o
564+1.34%*100000=1904元。 / C* `! A5 m4 J# B
谈到车损险,一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险,车友们一定开始产生疑问了,为什么要购买最低足额保?0 L( d3 X0 n' G& ~. c4 ]% D% f
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最低指的是将车的购置价降到最低,这样车损险就会便宜很多,当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到,平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的!足额指的是进行足额投保,必须足额投保才会得到足额的赔付,否则就会出现令人厌恶的折扣赔付!这是所有车友们都不希望见到的。
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电销有时候就会使用折扣投保,最后导致折扣赔付,例如:车辆购置价是10万第二年的车,最低足额可以打9折,以9万进行投保,这样就会便宜134元;但是电销如果使用8折进行投保,就低于了最低足额的限度,属于不足额投保,也就是以8万进行投保,这样就便宜了268元,但是在进行赔付的时候就会打8折,假设需要进行2000元的赔付,只能赔偿2000*0.8=1600元,虽然当时是多便宜了134元,但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元,这绝对是得不偿失的,当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的,偷梁换柱于无形,所以车友们一定要注意了!
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对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的,那就是折旧率!普通车型的月折旧率是0.6%,保险公司使用的是复式折旧率,我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格:' _0 s% \/ \# t# a1 G/ K$ F
, [. p9 j2 J: g1 c# y8 a% U100000*(1-0.6%)^6=96454元
5 v& v9 ^2 `( O- {' j5 U 保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的,国家二手车折旧率是线性计算,而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%,也就是说累计折旧率不会超过20%。 4 r0 L0 `' J# u" r
最后,谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧,例如:有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车,求车损险最优价格?
, H6 X& s# x: Q) a 解:购买14个月属于两年范畴,按照最低足额保投保,14个月折旧计算,
: \/ M: ]: V/ t3 H9 E0 q(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求 - B4 b( l6 L: b* r
80000*0.9*(1-0.6%)^14=63835.2元,求得最新购置价
% s' V- C& B; r" x564+1.34%*63835.2=1419.4元 * m* ?1 s: H5 r% C ]- G
若前一年未出险,享受7折优惠, + \9 p/ u! J N F
1419.4*0.7=993.44元 * y6 t7 K2 x: D: _
我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元,电销因为特殊政策,还会在打85折,然后价格就变成了: k, k* S# x" b- V" s& X
993.44*0.85=844.424元
6 {$ D. Y$ U4 `* ~& |& u 所以按照844元来购买车损险一定很赞,这样在购买之前车友们心里就有底了,不妨来自己计算一下吧! - x+ V! W* q* G, L# r& J
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