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      摒弃空谈,唯数据尊——车损险剖析

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      发表于 2015-1-14 10:33:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
      本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑
      ( V9 ^. E+ J9 G3 i- `" t6 s: `! G      车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的,所以想要经济实惠的购买一个商业险,必须要对车损险有一定的了解才行,今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话,直接都是干货,摒弃空谈,唯数据尊!
      ' r+ e* K1 Z0 \" Y( p$ [" m
      QQ截图20150114102328.png

      9 ]6 g9 t" e" j+ _: S
            车损险是根据汽车的购置价格来计算的,这个计算方法各家保险公司都是统一的,但是每家的基数有所不同!! v( a5 `" \+ a3 J; }
        
      0 [$ l  c! C+ ?: u; G+ E" c      下面请看一个表格:3 N1 \( {1 s9 K0 Q
      QQ截图20150114093443.png
      此表针对6座以下私家车
      & D" h7 {( `( g2 J1 [4 {8 E
             例如一辆购置价为10万购买第二年的车,计算方法为:

      , o: ]1 K- C- B* B' Z
      564+1.34%*100000=1904元。

      : k9 O. |, C8 A4 K      谈到车损险,一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险,车友们一定开始产生疑问了,为什么要购买最低足额保?
      + n6 E  M4 }+ M% e. E8 v& f  y. P' R4 M0 j% ^- P, R. u  ?4 N
            最低指的是将车的购置价降到最低,这样车损险就会便宜很多,当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到,平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的!足额指的是进行足额投保,必须足额投保才会得到足额的赔付,否则就会出现令人厌恶的折扣赔付!这是所有车友们都不希望见到的。! a- c$ t! x9 g& P# j

      : `3 j$ v! A3 v2 Q8 g6 @      电销有时候就会使用折扣投保,最后导致折扣赔付,例如:车辆购置价是10万第二年的车,最低足额可以打9折,以9万进行投保,这样就会便宜134元;但是电销如果使用8折进行投保,就低于了最低足额的限度,属于不足额投保,也就是以8万进行投保,这样就便宜了268元,但是在进行赔付的时候就会打8折,假设需要进行2000元的赔付,只能赔偿2000*0.8=1600元,虽然当时是多便宜了134元,但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元,这绝对是得不偿失的,当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的,偷梁换柱于无形,所以车友们一定要注意了!/ ]& g5 i' x1 i% G( @! a: n
      % g  D6 l( Q$ K' F7 v6 f
            对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的,那就是折旧率!普通车型的月折旧率是0.6%,保险公司使用的是复式折旧率,我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格:
      * p3 w+ N% O, t9 j4 V% }( K- v: ]
      / [7 x7 x: u) a2 s) c0 R
      100000*(1-0.6%)^6=96454元

        M3 n7 q) q( v2 h/ Z6 `
            保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的,国家二手车折旧率是线性计算,而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%,也就是说累计折旧率不会超过20%。
      $ w- `+ a% P1 Y; M5 F( _
            最后,谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧,例如:有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车,求车损险最优价格?

      ; O" X  t! E* H7 X( Z
            解:购买14个月属于两年范畴,按照最低足额保投保,14个月折旧计算,

      . N+ y2 n+ P. l
      (1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求
      " G. e, U$ q5 U; @" I$ c  b& C3 a
      80000*0.9*(1-0.6%)^14=63835.2元,求得最新购置价

      " e' k7 T2 ]& z: R
      564+1.34%*63835.2=1419.4元
      ; X/ t9 t7 h1 W
      若前一年未出险,享受7折优惠,
      2 q6 ~: Q- d6 S9 ~4 H, a# ]- W
      1419.4*0.7=993.44元
      / G, g3 j: X5 b8 U
            我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元,电销因为特殊政策,还会在打85折,然后价格就变成了:
      ( Z4 r4 ~  @; Q2 K
      993.44*0.85=844.424元

      2 M  |$ a- l# c2 f3 V
            所以按照844元来购买车损险一定很赞,这样在购买之前车友们心里就有底了,不妨来自己计算一下吧!

      . z" x- r# N3 E- }; c; w3 ?2 g% c2 B7 s. @: |& z

      4 w1 V; Y6 G% W5 J; n. g  G5 E
       楼主| 发表于 2015-1-14 17:17:03 | 显示全部楼层
      挺不错的,以后买车险之前,自己可以尝试计算一下
      发表于 2015-1-14 17:40:01 | 显示全部楼层
      我现在在学习这个
      发表于 2015-1-14 18:16:26 | 显示全部楼层
      感觉脑子都转不开了
       楼主| 发表于 2015-1-14 22:04:55 | 显示全部楼层
      新手上路 发表于 2015-1-14 18:16/ p6 M) L% b* X! `& [0 j1 x
      感觉脑子都转不开了
      * Y6 Z2 V! m! e$ n
      我看好你呦,机智与美貌的化身!代表月亮消灭它!
       楼主| 发表于 2015-1-14 22:05:39 | 显示全部楼层
      名字上有个Y 发表于 2015-1-14 17:400 T1 T5 ~, v1 |
      我现在在学习这个

      9 {- n; j: j, s. q8 K  g6 A: v, i你的学习能力毋庸置疑,很快我就会开始膜拜你的
      发表于 2015-1-15 09:50:44 | 显示全部楼层
      谜苏·诗卷 发表于 2015-1-14 22:051 s7 _7 A5 S7 S
      你的学习能力毋庸置疑,很快我就会开始膜拜你的
      ) n7 R5 C1 d1 g) u) N
      共同学习,共同进步。不要膜拜我。我只是个传说
      发表于 2015-1-15 14:44:37 | 显示全部楼层
      谜苏·诗卷 发表于 2015-1-14 22:04
      " h$ B* P4 j* [/ H5 T, h  N我看好你呦,机智与美貌的化身!代表月亮消灭它!

      # l% Z5 \2 g1 H好,我会努力的
      发表于 2015-1-16 14:37:12 | 显示全部楼层
      一起来学习哦
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