本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑
]! C9 K/ |9 m' [ 车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的，所以想要经济实惠的购买一个商业险，必须要对车损险有一定的了解才行，今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话，直接都是干货，摒弃空谈，唯数据尊！) L9 q* ?! w( D( d% I$ X+ w2 L0 W
/ ?' o7 t7 L7 L0 u0 N 车损险是根据汽车的购置价格来计算的，这个计算方法各家保险公司都是统一的，但是每家的基数有所不同！
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下面请看一个表格：
- B- K. E- E1 C. a此表针对6座以下私家车 1 D4 f; o4 y" Z% P( w0 w# l+ k, S
例如一辆购置价为10万购买第二年的车，计算方法为： 0 H1 k7 s7 @9 V* X
564+1.34%*100000=1904元。 % f8 k6 X: U% |' W8 a
谈到车损险，一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险，车友们一定开始产生疑问了，为什么要购买最低足额保？; E. T) S0 z& ~
1 J$ I H( T. m+ O0 R* Q; L 最低指的是将车的购置价降到最低，这样车损险就会便宜很多，当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到，平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的！足额指的是进行足额投保，必须足额投保才会得到足额的赔付，否则就会出现令人厌恶的折扣赔付！这是所有车友们都不希望见到的。
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! y" E; j2 U" b/ v) ?2 n! i r6 s 电销有时候就会使用折扣投保，最后导致折扣赔付，例如：车辆购置价是10万第二年的车，最低足额可以打9折，以9万进行投保，这样就会便宜134元；但是电销如果使用8折进行投保，就低于了最低足额的限度，属于不足额投保，也就是以8万进行投保，这样就便宜了268元，但是在进行赔付的时候就会打8折，假设需要进行2000元的赔付，只能赔偿2000*0.8=1600元，虽然当时是多便宜了134元，但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元，这绝对是得不偿失的，当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的，偷梁换柱于无形，所以车友们一定要注意了！* g( }" z5 a9 B7 D) |0 V+ t
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对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的，那就是折旧率！普通车型的月折旧率是0.6%，保险公司使用的是复式折旧率，我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格：
4 y% S/ r- l! L: A6 ~( ~
5 q1 A! x. O+ [! ?2 D, U2 a100000*（1-0.6%）^6=96454元
* W* V3 R, J M 保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的，国家二手车折旧率是线性计算，而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%，也就是说累计折旧率不会超过20%。 ( Z0 J: C( z5 G7 r: n/ k
最后，谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧，例如：有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车，求车损险最优价格？
4 ?+ C. O& j7 F 解：购买14个月属于两年范畴，按照最低足额保投保，14个月折旧计算， + o% V9 v/ f" d" A! d7 @; h# L
(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求
9 o1 m2 y' y' Y" U& E3 X80000*0.9*（1-0.6%）^14=63835.2元，求得最新购置价
/ H/ E/ S! M7 ?! H Z2 z564+1.34%*63835.2=1419.4元 ) A7 ?3 n4 M2 K% c
若前一年未出险，享受7折优惠，
8 o. y9 \, Y; |/ y% ]9 f7 V1419.4*0.7=993.44元
3 J4 d* F- [, f: O4 D 我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元，电销因为特殊政策，还会在打85折，然后价格就变成了： ! a# s& ]* U! J' M' `4 ~' u
993.44*0.85=844.424元 ) l4 _$ S* o( a8 B& ?2 ~- R, ~
所以按照844元来购买车损险一定很赞，这样在购买之前车友们心里就有底了，不妨来自己计算一下吧！ * ~8 Z) O! u u2 Z1 V h; p, o. H F
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发表于 2015-1-14 10:33:05
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发表于 2015-1-14 17:40:01
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