本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑
3 S9 ~3 o) o {. w9 z7 N 车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的,所以想要经济实惠的购买一个商业险,必须要对车损险有一定的了解才行,今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话,直接都是干货,摒弃空谈,唯数据尊!
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车损险是根据汽车的购置价格来计算的,这个计算方法各家保险公司都是统一的,但是每家的基数有所不同!
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下面请看一个表格:
) F$ P2 P$ j, t此表针对6座以下私家车
7 b8 ]+ S: _0 u- `! ]7 T R 例如一辆购置价为10万购买第二年的车,计算方法为: ' u& Q3 X: G4 u4 }$ l
564+1.34%*100000=1904元。
% [) Z4 a# R. ?) j 谈到车损险,一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险,车友们一定开始产生疑问了,为什么要购买最低足额保?" F) P d% a. B/ T }/ K
* _4 y" F: k& b5 v: |8 } 最低指的是将车的购置价降到最低,这样车损险就会便宜很多,当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到,平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的!足额指的是进行足额投保,必须足额投保才会得到足额的赔付,否则就会出现令人厌恶的折扣赔付!这是所有车友们都不希望见到的。+ L! n$ p8 V' _4 V6 p) c
2 q- C3 H" A+ T! A2 O. @ 电销有时候就会使用折扣投保,最后导致折扣赔付,例如:车辆购置价是10万第二年的车,最低足额可以打9折,以9万进行投保,这样就会便宜134元;但是电销如果使用8折进行投保,就低于了最低足额的限度,属于不足额投保,也就是以8万进行投保,这样就便宜了268元,但是在进行赔付的时候就会打8折,假设需要进行2000元的赔付,只能赔偿2000*0.8=1600元,虽然当时是多便宜了134元,但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元,这绝对是得不偿失的,当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的,偷梁换柱于无形,所以车友们一定要注意了!
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对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的,那就是折旧率!普通车型的月折旧率是0.6%,保险公司使用的是复式折旧率,我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格:3 h! |. E6 c/ i* e$ T$ s! U4 s: I
9 t' L6 J- ^$ {" X4 n+ P! ?100000*(1-0.6%)^6=96454元 ; g2 A! s. z5 y$ {4 R* k3 ~
保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的,国家二手车折旧率是线性计算,而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%,也就是说累计折旧率不会超过20%。
/ L! U( C/ j9 h% Z6 a 最后,谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧,例如:有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车,求车损险最优价格? 3 e- A4 x) U5 Y- }
解:购买14个月属于两年范畴,按照最低足额保投保,14个月折旧计算, 7 r) p" a" {8 c# s* S8 a' g) e+ k
(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求 9 v; w. {5 h! B1 s
80000*0.9*(1-0.6%)^14=63835.2元,求得最新购置价 1 R/ G# t- q! f
564+1.34%*63835.2=1419.4元
0 S% K* P; l @2 r% v {若前一年未出险,享受7折优惠, # t1 Q- Y6 J7 L8 Y. X+ ?
1419.4*0.7=993.44元 : y7 N7 m* q# R
我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元,电销因为特殊政策,还会在打85折,然后价格就变成了: ( I# O" {* S7 b
993.44*0.85=844.424元 . ^6 G0 Q/ j" g4 h
所以按照844元来购买车损险一定很赞,这样在购买之前车友们心里就有底了,不妨来自己计算一下吧! $ p5 e& z D4 c8 t" A
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