车借给朋友出车祸 保险公司赔不赔
[摘要]生活中难免遇到这样那样的情况，比如本文就是一个比较典型的案例，车子借给了朋友，结果出了车祸，这样保险公司能理赔吗？据市民胡先生介绍，6月21日，好朋友周某向他借车使用。碍于面子，胡先生将车借给了周某。结果，朋友周某在海口大同路驾车时，为躲避一辆超车的皮卡车，一头撞在路旁的一棵大树上，车头受损严重。
胡先生称，朋友周某当时受伤较重，便电话通知其另外一名同事郜某前来处理，然后去医院进行治疗。郜某赶来后，便电话联系车主胡先生，称周某驾车出事了。正在忙业务的胡先生闻听后，赶紧安排自己的司机赶往现场进行查看。与此同时，郜某报警并通知了××财险海南分公司。
“在现场，郜某不知道什么原因却称自己是驾车司机。”胡先生说，交警处理完现场后将车拖走，该保险公司的理赔人员怀疑郜某不是驾驶员，郜某怕承担责任便自行离开了现场。第二天早上，周某到交警部门陈述了事情的经过。记者在交警部门出具的《事故认定书》看到，周某负全部责任。
车主找保险公司理赔被拒绝
“车是投了保险的，所以我便去找这家保险公司要求理赔修车，没想到他们回绝了我，说不能理赔。”胡先生说，“他们不理赔的理由是，说存在欺骗行为，哪有这种道理。”
胡先生还向记者出示了保险公司出具的一份《机动车交通事故责任保险拒赔通知书》。其大致内容为，报案人郜某在现场坚称自己是本次事故的驾驶员，实际驾驶员周某委托同事处理本次事故中，没有向保险公司提供真实信息，存在欺骗行为。根据保险条款的通用条款中第十二项关于投保人、被保险人如实告知义务，保险公司不承担本次事故的损失赔偿责任。
7月14日上午，记者来到位于海口国贸大道的某保险公司，采访了该保险公司客户服务部大案调查员万诚。“当时周某委托同事郜某前来处理，我们一再问郜某是不是这次事故的驾驶司机，他一再坚称自己是驾驶员。”万先生说，当事人没有如实告知事故情况，这种情况是欺诈行为，保险公司有权拒绝赔偿。
车主将保险公司告上法庭
万先生还向记者提供了一份《机动车辆保险条款》，他告诉记者，按照“通用条款”第十二项的规定，保险公司对于这种情况是有权拒绝赔偿的。
记者在万先生提供的这份《机动车辆保险条款》中“通用条款”第十二项中见到内容为，“被保险人申请索赔时，应向本公司提交能证明事故原因、性质、责任划分和损失确定等的书面材料。被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。被保险人未提供有关材料，导致本公司无法核实材料的真实性及其记载的内容的，本公司对无法核实部分不负赔偿责任。”万先生称，他们也是根据该内容行事的。
“条款中规定的内容与我没多大关系，我是车主，也就是被保险人，我根本就不存在隐瞒事实等欺诈行为啊？”胡先生觉得自己很委屈，他说，“周某和郜某根本就不是被保险人，除了借车给他，与我也没有任何关系。”
据悉，车主胡先生已将该保险公司告上法庭。“龙华区法院已经通知我了，7月31日下午3点开庭审理此案件。”胡先生说。
笔者评述—
郜某恍称驾驶员，是否拒赔有待商榷
笔者猜想，当事人胡先生在投保时很有可能已约定驾驶员，郜某是否在约定驾驶员当中我们不得而知，保险公司就是因为郜某突如其来的举动认定有骗保嫌疑。
如郜某确实在约定驾驶员当中，那么，在整个保险事件当时，郜某的这一行为的确影响到理赔流程，保险公司有理由怀疑其存在骗保嫌疑；
保险公司还会考虑到为什么郜某要承认驾驶员的身份，有不可告人的秘密，或是因为周某酒后驾驶还是什么原因？但保险公司也没有明确证据来证明。
在保险事故报案过程中不光是被保险人来做动作，作为当时责任司机是有义务做报案的动作的，但责任司机周某委托郜某来处理这个事情，相当于把权力交给了郜某，所以郜某作为代理人所作的事情是收到责任司机周某委托，视同为责任司机所为。但单纯看这个案例，还有值得商榷的地方，还要具体问询郜某出于什么目的，告知保险公司自己是肇事驾驶员。最终由法院来裁定是否理赔。
朋友借车出险。投保时还要注意是否约定驾驶员
当车主在投保并约定驾驶人时，通常保险公司会给予5%的车损险保费优惠，但条款同时也规定，如果非约定驾驶人驾车出险，保险公司要加扣一笔理赔款。因为驾驶人被约定后，可减少汽车出险概率，保费自然能得到优惠。可当非约定驾驶人驾车时，由于不同人驾车水平参差不齐，汽车出险概率无形会增加，且车主也违反了原先投保时的驾驶员约定条款，保险公司适当加扣免赔款，也是维护理赔的公正性。
但如果胡先生投保时明确约定了驾驶员，如约定驾驶员以外的人出险，保险公司在理赔时通常会增加免赔率5％~10％。
车最好别外借吧，关系好的连车主本人一块借出去呗 ldab 发表于 2014-4-14 21:32
车最好别外借吧，关系好的连车主本人一块借出去呗
是啊 这样出事故都没办法说清楚 享自由 发表于 2014-4-14 21:33
是啊 这样出事故都没办法说清楚
对滴对滴~ ldab 发表于 2014-4-14 21:34
对滴对滴~
我反正是不愿意外借 享自由 发表于 2014-4-14 21:39
我反正是不愿意外借
一样:):) ldab 发表于 2014-4-14 21:41
一样
嗯希望借车的人也自觉点 享自由 发表于 2014-4-14 21:51
嗯希望借车的人也自觉点
同意:):) ldab 发表于 2014-4-15 17:18
同意
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