贷款买车遇骗局 专业人士教你如何防骗

小石头

买了辆二手车，办理按揭时贷款35万元。可经过二手车商和担保公司的一番倒腾，车主最终的贷款额却成了36.9万元。最近，杭州人童先生遭遇了这样的一场骗局。幸好，细心的他，及时将骗局识破。本周一，童先生给“汽车路路通”打电话揭黑来了。“以后贷款买车，一定要小心！”

贷款额摇身一变

多了1.9万元

今年7月份，童先生花了55万元，购买了一辆二手保时捷卡宴。买车时，他选择了按揭付款，20万元首付，其余35万元为贷款。当天，童先生与车商签订了按揭购车合同，随后他从车商那里拿到了一张信用卡。车商告诉童先生，按揭购车的还款，以后就每个月往这张卡里打。

按照车商的说法，35万元的贷款分3年（36个月）还清，每个月须还款约1.1万元。就这样，童先生开始按月往卡里打钱，直到11月底，童先生决定提前还款。在银行办理提前还款手续时，一个偶然的举动，让他发现了其中的猫腻。

“在银行给我的清单上，我瞥了一眼，发现我的贷款总额为36.918万元。可我明明记得，买车时贷款的总数，只有35万元！”童先生一下懵了：平白无故多贷款了1.9万！

几番交涉

车商心虚了

在发现猫腻的当天，童先生就找到了当时买车的那家二手车商。可车商一问三不知：“我不清楚！这你得问担保公司。”在担保公司，负责人也揣着明白装糊涂。“这1.9万元，是你贷款买车的手续费，我们帮你代收了！”他的这句话，被童先生当场戳穿：“手续费我买车的时候不是付了吗，3000元，还是现金！”

这下担保公司的负责人语塞了。他先是支支吾吾，后来开始赔笑。“哥，我们也没想到你会提前还款！”这下，童先生勃然大怒，他要求担保公司退还多收的1.9万元。可对方也不是省油的灯，开始耍无赖。“一开始威胁说，让我去法院告，他们不怕；后来看我动真格了，又向我诉苦，说1.9万元里面，有不少是二手车商的好处费，已经给出去了，不能退。”几番交锋，最后这家担保公司总算答应，退给童先生1万元。

“本来不想这样轻易饶了他们。可我实在也不想折腾，算了吧。”童先生答应了对方的请求。不过，他还是给“汽车路路通”打来了电话。“这种骗局，他们肯定不是第一次用了。我运气好，发现了。贷款买车，大家一定要小心！”

贷少还多

骗局这样上演

虽然童先生挽回了部分损失，但他也有搞不明白的地方：“当初我明明贷了35万元，可到还款的时候，为什么贷款额却成了36.9万元了呢？”就这个问题，记者咨询了一位杭州二手车界资深人士。没想到，他的回答让人震惊：贷款买车，这样“贷少还多”的骗局，真不少见！无良车商们，究竟是如何一步步实现骗局的呢？

以童先生为例，贷款买车的时候，他面对的是两拨人。第一拨是卖给他车的二手车商，第二拨是为车辆进行按揭担保的担保公司。一旦车主按揭买车，担保公司一般由车商指定，这就给了无良商家相互串通的机会。首先，担保公司以按揭代办的名义，帮潘先生找银行贷款。可是，在申请贷款额时，担保公司并没有按实际的35万元申请，而是虚报成了36.9万元。而在童先生签订按揭购车合同时，实际贷款额并没有出现在合同中，而是被笼统地写成了“按月还款”。

最后，商家拿到的钱为36.9万元，童先生以为自己只贷了35万元，却在按照36.9万元的基数老老实实还款。多贷出来的1.9万元，实际上被卖车的商家和担保公司瓜分了。

记者也替童先生算了一笔账。目前杭州二手车贷三年期的年利率为5%左右。童先生贷款了35万元，分36个月还，他每月的还款额应为10489元。可如果贷款额被虚报成了36.9万元，同样分36个月还，每月还款额就成了11059元了。这样，童先生每月要多还600元左右。如果他老老实实按月还清，就得多付2.16万元左右，着实亏大了。

“无良商家之所以敢这样干，是因为他们料定，车主不会仔细计算每月还款额。大家通常觉得钱通过银行，肯定不会有错，谁知被人钻了空子，多给了钱，还帮人还利息。”这位二手车界资深人士指出，这样的骗局，目前并不少见。“不仅二手车，连买新车，也有4S店与担保公司串通骗钱的例子。”

二手车业内人士指出，虽然“贷少还多”骗局看起来隐蔽，但对于普通车主来说，如果做到以下两点，防范并不难——

1.学会计算每月还款额。

“贷少还多”的骗局，基本出现在贷款额较高、还款时间较长的车贷中。这样，每月还款的金额变化较小，车主不易发现。但是，如果仔细计算，依然不难发现其中的猫腻。

公式为：车贷月供的计算公式:

A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n－1]}

A：月供款 P:供款总金额 i: 月利率(年利/12)。

如果不会算，车主也可以自己在网上下载贷款利率计算器帮忙。

2.勤看勤问。

贷款买车，在签订按揭购车合同时，一定要看清楚，合同中是否写明了贷款总额。

如果没有，可以要求车商或担保公司写明，以便将来追究责任；

其次，在每月还款时，可以找银行出具贷款明细，看看是否被虚报了贷款额。