最合理的汽车保险方案

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      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。
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　　一、最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险。
; p( E- h4 s. b. [　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
3 l, l" i8 Y- B0 N$ @　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。
8 M  h0 d/ f, H$ y: s: ^+ ~# }　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
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6 q: z7 [8 ]" Y/ v8 D" M　　二、基本保障方案
" |* r( ^/ |8 ]" w3 }4 k7 s　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
" N* S# E! F+ T+ Q8 Y- p9 F) C　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
* O# P! C* Z% H& _) p0 T$ ]6 j9 r+ v　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
　　适用对象：有一定经济压力的车主。
+ j6 O6 \  y& f# w+ u　　优点：必要性最高。
　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
% h( y6 z3 L' T$ p. o　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
0 b; P. [6 Q2 [" ?: D1 c% _　　三、 经济保险方案
" i" Y, P: \' q) m　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
7 s. y$ t" I6 c6 j8 Y& S# V; j& G　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
2 w$ A; O9 w! K- p7 {: J, v+ z　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
3 l1 h2 p4 e% u2 Q: [. |　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
, T2 M$ f# w2 d8 W. N　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
　　四、最佳保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
" A% }5 r5 t. u$ Y* V5 s/ B　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
　　适用对象：一般公司或个人
' W/ n. m. r4 ^5 V4 N* l. {7 z* P　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
1 ]2 H  @9 `' q+ ^5 T0 X+ |: w　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
, ^) l1 g; ~: L# E: t　　1、车上责任险按座位损保50万元：
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
$ K' }+ B$ R( _3 q( z% y% O　　五、完全保障方案
6 R* x" }+ P- Y1 \　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
　
6 G8 v) l3 n, q+ l2 }　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
7 A5 E. D0 ~7 x0 F　　适用对象：经济充裕的车主。
5 ?5 V6 o2 w) V1 d　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
6 A% t* P! i5 u6 G& q　　1、车上责任险按座位投保50万元
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元

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