最合理的汽车保险方案

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% X0 |* Q5 [4 k; ]      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。
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  H2 W/ _' U# R# x3 M4 q　　一、最低保障方案
　　险种组合：第三者责任险。
　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
* u  e: c6 U4 K6 D3 @6 q& T　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
2 t; [0 R0 v+ U2 M. z! n, M% `　　特点：只有最低保障，费用低。
　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
! o4 S4 F" }# n0 G  R8 V9 p　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
5 `! x' g$ c# [  _4 i, D, Y　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
　
　　二、基本保障方案
  a1 ~" x( y, V9 ?# `0 ?2 D/ w' H　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
  Y1 t% @' W5 ~9 s5 k( g) n6 Q　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
  Z5 i: E0 ]0 r$ L　　适用对象：有一定经济压力的车主。
　　优点：必要性最高。
4 T4 P5 d$ w. r8 F6 c# M( u　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
8 Y, S4 w6 h( ^1 x; q9 t) v( e9 R. b" I　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
　　三、 经济保险方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
2 t0 o0 T$ S+ R" {　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
, A. u2 x, D+ J2 @; c6 M" h) v/ i  d) n　　四、最佳保障方案
, }9 N8 R* `1 u; v7 [9 ?/ W　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
$ c' N2 Q; s2 r3 k& [  ~　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
　　适用对象：一般公司或个人
　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
! Q2 M# g1 K  m; V　　1、车上责任险按座位损保50万元：
' w0 B7 y3 k( Z. M$ {　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
7 Z5 H9 k/ L( j& j2 Z6 G　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
8 M! b2 e4 N: V3 b　　五、完全保障方案
0 v$ |) ]" T9 m: O6 ~4 D3 b　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
　
% }& G+ a9 n; x0 W+ `5 c7 Q+ [　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
　　适用对象：经济充裕的车主。
　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
8 f! P  b& U: U* P  j　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
7 w. z# o* {- v5 |: y, o4 C　　1、车上责任险按座位投保50万元
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
5 d) {4 M5 _8 P$ k& r* Y　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元
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