最合理的汽车保险方案

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      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。

* a; T0 {# i& X: A& B8 P　　一、最低保障方案
. `6 d: f6 d% C　　险种组合：第三者责任险。
5 x! h: g" _% {　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
; i7 ^8 L7 Q: J. J' M2 }　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
+ H# N( z6 d' y% w; B3 ~% @6 C6 _; F6 g　　特点：只有最低保障，费用低。
　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
3 X* ]  ?* w, X, S: F　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
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　　二、基本保障方案
: a7 h' v/ q: X7 X$ r　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
0 ~. d1 m! Q3 Z9 U; m9 |2 X! e! _　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
　　适用对象：有一定经济压力的车主。
! O- C( G1 I5 d4 |　　优点：必要性最高。
+ @  i; l$ P. g" m0 Z0 E6 E* e　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
4 m$ l) K1 F! N' m8 k6 T) [1 B, h" w7 O　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
　　三、 经济保险方案
: u- V- S* x8 k# C' Q　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
! T) P6 v8 |7 {4 U9 A* \　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
8 T3 ?2 F$ g9 F　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
8 o) s6 U, i, S+ m0 P8 R　　四、最佳保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
  v/ @& E: b3 h　　适用对象：一般公司或个人
　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
3 j& \3 t' }& s/ k; d% I6 J　　1、车上责任险按座位损保50万元：
　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
" b/ L8 f8 t9 @1 k$ G; n　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
  r4 [) N* }; O5 {　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
: C+ A2 h9 l5 Z; @1 f$ H' a/ C" [　　五、完全保障方案
4 F& i4 ~! N) A9 B　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
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　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
0 R( A8 w( ]9 g# F. k' A　　适用对象：经济充裕的车主。
& H. x& L7 ?/ U　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
, z6 u( o9 Z+ \7 J8 G0 e. T! w# x　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
  m; ~9 H9 T2 I　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
　　1、车上责任险按座位投保50万元
+ v2 C7 ?7 c7 ^* e' @0 n" _　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
; c* T* o1 e" @7 x　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元
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