最合理的汽车保险方案

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0 I5 T  x9 g. n3 R! K. ^      目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除第三者责任险是强制性险种，其它的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。
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　　一、最低保障方案
2 c* q3 ]; |( J8 O+ V8 T　　险种组合：第三者责任险。
5 Q/ v9 k# b6 ^" ?( t% a　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。
　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。
　　特点：只有最低保障，费用低。
! f2 X# m* X  @9 C5 p# W　　优点：可以用来应付上牌照或检车。
' @5 D) t; f- F( B　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。
9 x& U6 b  Z2 x1 [9 D5 O  V# Z" C. a　　举例：以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。
　
& v; B. V& q2 y2 ]　　二、基本保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险
& f/ H! q/ y2 q; M5 S- {1 ~　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
5 o6 H4 J' w; X! u* ?　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。
( e& ~  u1 Y# `* t. C) W( T　　适用对象：有一定经济压力的车主。
+ Z  R6 d6 Q7 K# L5 z' @4 v　　优点：必要性最高。
6 K7 ]7 b6 c: r) A" K　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。
　　举例：以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则：240+160000×1.2%+1300=3460元。
$ M' z6 o) f. a3 K0 h: ^　　三、 经济保险方案
% w  ~. y5 m4 t( o$ I6 I　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险
, e& x6 x4 Q5 u/ X& V+ W0 h　　特点：投保4个最必要、最有价值的险种。
　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。
　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%
　　赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。
0 x# C3 q0 Y1 q　　举例：以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%，则：3460+3460×20%+160000×1%=5752元
　　四、最佳保障方案
　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险
　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
5 L+ q" ?! C) k" \( V  n' Z　　适用对象：一般公司或个人
　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
- ~4 p% E& O, o2 s3 t: }' e6 {6 ?　　举例：以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。
1 ], ?- s, ~2 E+ C: V+ `　　1、车上责任险按座位损保50万元：
. G# D; y# e3 z6 ]8 P8 {- s　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元:
1 [6 b+ Z% ~! Z9 P, H- p　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元
　　五、完全保障方案
, [) z1 w) H- U- i　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险
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) p. ]2 U, f  U& S4 J" S　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
　　适用对象：经济充裕的车主。
　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。
　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。
4 U! f. V6 d7 ]　　举例：以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。
5 B4 J* \6 e* J8 a" [　　1、车上责任险按座位投保50万元
- O: G3 g! \0 L　　3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=11492元
　　2、车上责任险按核定座位数投保50万元：
, ]" {, y  M0 p6 Q6 m% y　　3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1%=9492元

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