撞上豪车等于倾家荡产？

喵喵小猫

　生活越来越好，买车的人也越来越多，当然，豪车也多了。从宝马、奥迪直到现在的劳斯莱斯、布加迪等等，如果你和这些撞上了，保险又没买对，那估计就得倾家荡产了。

/ h! N5 J+ p1 b: m9 m- U如何降低撞豪车的概率

  l+ k" m4 [7 A2 W3 ~& ~# O>>事件案例

前不久，广东蛇口发生一起丰田、劳斯莱斯、凯迪拉克三车连续追尾事故，劳斯莱斯、丰田受损严重，现场交警初步判断为丰田车全责，事发原因疑是丰田司机未注意红灯而造成追尾。丰田车主购买了100万元第三方责任险，再加上交强险，仍然不够赔付劳斯莱斯车主的损失。
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无独有偶，就在广东蛇口追尾豪车事件发生前不久，南昌一辆市价8万元的雪佛兰剐蹭了一辆宾利豪车，肇事车主因赔不起天价维修费引发网友关注，“撞上豪车=倾家荡产”的话题在网上炒得火热。
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6 }* X$ F5 Q! F! M: h  b据视频显示，雪佛兰小车不慎“吻到”一辆价值800余万元的宾利豪车，经交警现场勘查认定事故由雪佛兰车主承担全责。

, p8 T4 x( P- J, v  E  p' O7 b宾利车司机请保险公司现场初步定损20万元。虽然后经4S店查勘宾利的修理费被确认为16万元，相比之前20万元的赔付要低一些，但由于肇事车主的保险过期未及时续保，所有损失只能由肇事车主承担。收入微薄的雪佛兰车主表示不赖账，他将雪佛兰小车抵押给宾利车主作为赔付款抵押，剩余的费用以分期付款的方式赔偿。最终，经过交警和双方协调，宾利车主看到雪佛兰车主家境困难却能积极赔偿的态度，表示放弃索赔，事情有了一个令人欣慰的结局。
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& J# X$ \8 P* S% K  t! U事发后，不少网友对雪佛兰车主的遭遇表示同情，但也有网友表示，此事的关键是雪佛兰车主为什么会让保险过期，这是对自己和他人生命财产不够负责任的行为。一保险业内人士表示，每年年底都是续保高峰期，上述事件中肇事车主面对近20万元的定损额之所以惊慌失措，就是因为没有保险。

>>车主如何规避风险

% w; ?9 H- A: X( h6 d路上豪车多了，对大多数开着经济适用型车辆的司机来说，撞上豪车的概率也在加大。车主能做的，除了小心驾驶之外，在投保时的选择也很重要。

; z! }5 I5 H9 I6 o5 `普通车辆一旦撞上豪车，交强险虽然可以赔对方财产损失，但赔偿限额只有2000元，这对于豪车维修来说是远远不够的。所以，投保商业性车辆保险是必须的。商业性车辆保险有4个基本险，第一个是车辆损失险;第二个是第三者责任险;第三个是车上人员责任险;第四个是车辆盗抢险。事实上，很多车主都有购买这些商业险，那么如何规避可能撞上豪车的理赔风险呢?车主可以选择提高第三者责任险的保额来转嫁风险。

% u  c+ ]( t3 A' L! H& w( x/ w1 m第三者责任险是指被保险人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。目前，各公司第三者责任险的保额选择很多，从5万、10万、15万、20万、30万、

50万到100万七个档次，额度乘以相应费率系数便是要交纳的保费，购买的赔偿额度越高，需要缴纳的保费也就越高。但其实，这部分保费也并不高，5-100万保额，保费大约是400-1500元，且赔偿限额不分项，不幸撞到车、伤到人的，都可以在限额之内进行赔偿。所以，车主最好是投保100万元保额的商业三者险，至少也要购买50万元档。
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此外，车主们最好也要投保不计免赔险。商业三者险条款有免赔率的规定，即特定情况下，损失赔偿金额的一定比例要由车主自行承担，保险公司免于赔付。比如，规定车主负次要责任的免赔5%、负同等责任的免赔10%、负主要责任的免赔15%、负全部责任的免赔20%。也就是说，投保50万元的商业三者险，车主全责的情况下，只能获得最高不超过40万的赔付。而这部分风险，可以通过购买不计免赔险来规避。

& |- b( K  }4 M3 ^% `>>豪车如何投保

3 F- ~9 R+ o* J$ B八九十万的车投保并不难，而玛莎拉蒂、迈巴赫等价位数百万、上千万的豪车确实存在投保无门的情况。即使有公司愿意保，核保也非常严格，必须报总公司审批。豪车投保难主要有四大原因：第一是一旦出险赔付率太高;第二是维修费用高。有些豪车单价高、数量少，某些车型全国只有几家维修店，零配件没有替代性还需国外进口，动辄要十几万元，一年的保险费还不够修一次车;第三是关于车主骗保。针对这个情况，保险公司的理赔队伍也在慢慢优化，整体素质及甄别能力都在提高，这个情况出现的概率还是比较低的;第四是修车行的漫天要价。维修换件时修理厂要价高昂，说多少就多少，修车行会针对特有车型要一个特别高的价格，有的需要外地邮寄过来，这样加上运输成本、工时费等是一个不菲的数字。
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1 z/ g- s6 k) ?; k, u按理说，虽然豪车风险高，保险公司只要多收保费也可以实现盈利。然而，根据现行监管规定，车险费率尚未市场化，虽然有一定的调节系数，但参考因素主要是车龄、上年出险次数等，并不根据车牌车型、驾驶人情况等定价。不过，这种情况不久后也许就能改变。今年上半年将实行车险费率化改革，保险公司车险费率的定价有三个原则：从车、从人、从用。即保险公司将按照车型、驾驶员的驾驶习惯、汽车的用途来制定合理费率。车险费率化改革后，不仅针对车辆，还根据驾驶员去年有无出现记录、有无其他违规情况、抑或是某类车型、车系所对应的保险价格等来制定保费标准。

那么，就眼前来说，这些豪车车主应该如何利用保险尽量为爱车添足保障呢?首先，车主务必要投保机动车辆损失险。因为豪车的修理费用较高，如果不幸发生交通事故，对方赔不起，又没有购买保险，或购买保险的保额不够，即使起诉到法院，赢了官司，也不一定能够得到赔偿。所以，豪车必须要购买车损险，这样即使肇事车主赔不了、赔不起，保险公司也能赔给你，省去争吵、诉讼的麻烦。投保车损险时，对其中的免责条款要特别注意，如行驶证和驾驶证不按期年检、改装、放弃对肇事车索赔等，都可能会对理赔造成影响。此外，一定要遵章安全驾驶。由于豪车出险赔偿金额大，大部分保险公司持谨慎承保的态度，保险公司在承保前，会对投保车辆的出险记录进行考察，可能要求加保“指定专修厂特约险”提高保费。所以，豪车车主从自身安全和保险承保便利考虑，尽量养成安全驾驶的习惯。

名字上有个Y

躲着豪车走

喵喵小猫

名字上有个Y 发表于 2015-2-8 20:52
4 o1 H7 `, L' w1 c& P% ^: T躲着豪车走

真赔不起