年末购车季 车险咋上才划算

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必买的别落下，非必买的多掂量，这钱才能花到刀刃上
& L( f  s! }1 w8 l* C; o6 {      年底将迎来购车潮。买了新车后，除了要上牌照，买保险也是车主必须要做的事。可是，不少新车主在为爱车买车险时总是很困惑，作为车主应如何购买车险才能更保险？哪些车险一定要买，哪些车险可以不买？
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# w: y9 ~9 ^1 H% X8 s) _8 Y  [# h       买车必买险
       必买险1：第三者责任险
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$ u* |7 S7 e! N* C$ y7 K       第三者责任险是指的一次赔偿费用的最高限额。这个赔什么？赔事故造成的第三方的损失，包括财产、人伤，但不含精神损失费和各种间接损失。什么是第三方，就是除了自己、家人之外的为第三方。精神损失费和各种间接损失(误工费、停业停这停那之类费用)保险公司不赔。当然保险公司不赔的可以通过法律途径找责任人索赔，别自认倒霉。  
$ T0 i/ I0 u2 p  }  ^! d  因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。

       必买险2：第三者责任险不计免赔，车损险不计免赔
       购买等级：★★★★★

% k# [/ u  i2 W       这两个就不解释了，撞车后赔别人钱和修自己车的钱不想自己掏的一定得买。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。

9 l! W: r# P. }& X( c  d       必买险3：车辆损失险
       购买等级：★★★

       这个险种赔什么？自己撞车后自己车子的维修费。包括碰撞，刮擦(片伤，排除划痕嫌疑)，水淹火烧(自燃或火灾)，天上掉东西砸了(单独砸到玻璃、车灯是不赔的)，各种自然灾害(地震、恐怖袭击除外)导致的损失，甚至是渡船时由于自然灾害造成的损失(这个极少)。这里也要注意两点：单独的玻璃或者外后视镜或者轮胎(含轮毂)损坏了是不赔的。第二点：加装改装、车内物品损失以及水淹造成发动机损失是不赔的。所以如果车子的改装件很贵就买个新增设备险，贵重物品要放稳妥，涉水险可以赔发动机。

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       非必买险种
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# Y' z! b2 |7 I* r$ g- ?       非必买险种1：自燃险
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! g# m& D' U! k7 ]- k: K       自燃险仅限在车辆保修期内。在保修期内车辆自燃是由厂家质保负责的，即使你买了这个险，也属于重复投保，没有意义，保险公司不会重复赔偿。保修期过了就一定得买吗？也不一定。现在各家保修期不一样，短的2年，长的5年，我建议是根据车况来，一般4-5年后由于线路老化，使用环境恶劣的可以考虑买自燃险，以防万一。
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6 N3 u: V! F$ A9 H5 J' ]) ^       非必买险种2：划痕险

       20多万以内的车子真是可买可不买。2000额度的划痕险保费400块，5000额度的是800块，算贵的了。且出险一次一两副门板油漆的话1000块钱吧，多次叠加限额的，还计算出险次数，影响第二年的费率优惠，真心不划算。划痕险不赔，但擦痕险保险公司是赔付的。好车豪车那就得买了，因为怎么说也不差钱呀。
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       非买险4：盗抢险
       购买等级：★★★
9 I; f0 ]/ ]9 Z& D: i' \/ N! Y7 n; k      车子被盗了，报警立案三个月或者60天后没找回的，保险公司就赔，但是这个要算上折旧费，和绝对免赔额20%。比如花10万块买的新车，上牌后第二天被盗顶多赔7万多，一般按发票价的80%赔付。注意即使你买了盗抢不计免赔也要免赔20%。
: Q( q/ b) I# C1 k. \" U. J: Q$ h       此外，出了险该报案的就要立马报，现场第一位。有些时候也别急着报，看看什么情况再报，或者咨询下4S店，听听他们的建议，确定保险能赔的情况下再报。

       此外，普及点保险知识，也是大家容易忽视的。
2 _: J3 Y1 O7 c2 Z! n8 Y: w       第一：酒驾，商业险是不赔的，但是交强险责任范围内可以赔第三者人身损伤。
       第二：车子一定要在有效年审期内，超期了保险就会拒赔，哪怕超期一天，所以一定要记得按期年审。
/ P, j/ `2 K6 Z/ ~8 ?& K       第三：车子被水淹了，或者涉水行驶熄火了，千万别再次启动。等待救援或者挂空挡推到安全地带。
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+ k( I2 x- C& B- [3 S2 G6 [车险保费计算公式

  1、车辆损失险保费=基本保险费+本险种保险金额×费率
( C# x0 ^* }6 i' M  2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费
# N4 l: l, i4 a4 Q' U6 S6 W  3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率
  4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率
9 D2 K  V) X/ r  l  5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率
/ i/ F$ u3 {: }+ h- ]- |% L  6、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率
7 X9 A8 X6 u. N  7、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率
  8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率
  9、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费+第三者责任险保险费)×费率