爱车有“险”：告别“呛水”和“上火”

浩子

    正值盛夏，暴雨天气和高温酷暑时不时地侵袭省会，在这个“水火交融”的季节里，各位车主的爱车最容易发生被水淹和自燃的事故。省会多家保险公司也针对这两种意外推出了相应的涉水险和自燃险两个险种。针对两险种的详细情况，记者专程采访了保险公司的相关人士，为车主进行解析和提供参考。


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爱车有“险”：告别“呛水”和“上火”

夏季勿忘为爱车购买涉水险和自燃险

正值盛夏，暴雨天气和高温酷暑时不时地侵袭省会，在这个“水火交融”的季节里，各位车主的爱车最容易发生被水淹和自燃的事故。省会多家保险公司也针对这两种意外推出了相应的涉水险和自燃险两个险种。针对两险种的详细情况，记者专程采访了保险公司的相关人士，为车主进行解析和提供参考。

记者 张诚毅

季节性增购方便又省钱

全称为发动机特别损失险（也称“涉水险”），它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆“涉水险”。

投保理由：夏季雨多，路面或车库积水有可能出现车辆浸水而造成损坏。记者走访发现，当下正逢酷夏的省会车主，对“涉水险”的了解还很匮乏，购买“涉水险”的数量更是微乎其微，导致当事故发生时，车主面临很大的损失。未投保涉水险，也就意味着车辆发动机因涉水受损将无法获得保险赔付。

专家解读：中国人寿财险石家庄市中心支公司相关负责人向记者讲述，涉水险是车辆损失险的附加险，简单的说就是在投保了车辆损失险的基础上才可以投保涉水险，涉水险可在保期内随时增购，它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

涉水险虽然是在车辆损失险的基础上才可以投保，但两者有很大的区别。车辆损失险列明“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”的，保险公司不予理赔。比如，在暴雨灾害中，不少车主由于缺乏经验，车辆在水中熄火或二次打火导致发动机受损，遭遇保险公司拒赔，是因为车辆在水中打火令积水从气门进入发动机造成损坏，属于车主失误操作，损失应由车主自担。其实，水浸导致发动机受损主要有两种情况：车辆在水中长时间浸泡或在水中二次打火。若车主只购买了车辆损失险，主要可获赔座位、线路等水浸引起的损失，但涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。如果增购了涉水险，以上发动机的损害都会给予赔偿。

中国太平财险河北分公司刘国瑞介绍说，该险种主要保险责任是负责车辆因在积水路面涉水行驶或在水中启动造成发动机进水导致发动机直接损毁的经济赔偿责任。只要不是故意行为、自然老化和机械故障所造成的损失保险公司负责赔偿，赔偿限额分为三档，1万元、2万元和3万元，所需保费分别为120元、240元和360元。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

小贴士：涉水险可通过缩短主险投保时间的方法，季节性购买。如设定车损险的时间为四个月，此期间购买主险时搭配购买涉水险，之后续保则去掉这个险种，这样既有保障又能节省部分开支。

新车不用上另可获理赔

全称为自燃损失保险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。

投保理由：因自燃被烧得焦黑的车，每年夏天都有那么一些。高温天气下，汽车自燃的概率是平时的10倍。而且，一旦自燃，整车都有可能报废，车主损失可就大了，作为夏季高温城市石家庄的车主，投保一份自燃险自然显得十分必要了。

专家解读：中国人寿财险石家庄市中心支公司上述负责人告诉记者，根据保险条款，自燃是车辆损失险的除外责任，保险公司都会在保单中注明。在高温天气下，尤其在夏季，电器容易过热，汽油也容易蒸发，一旦遇到火星容易引发自燃，如果车主担心车辆出现自燃，应该购买专门的自燃损失险，费用约为车损险保费15%，另外，一旦爱车自燃，车主应在第一时间与交警、消防部门和保险公司取得联系。

自燃险仅限投保了家庭自用车损险的机动车可投保（目前该公司对6年以上车龄车辆是不予承保自燃险的）。这里应注意火灾和自燃的区别，火灾指的是被保险机动车本身以外的火源引起的，在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害，火灾属家庭自用和非营业车损险范畴。

中国太平财险河北分公司刘国瑞则表示，自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，以2012年登记上牌，车价20万元的机动车为例，自燃险的保险费为342元左右。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。私家车登记日期在6年以内均可投保自燃险。非营运企业或机关车辆“车辆损失险”当中包含自燃险。每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

小贴士：需要注意的是，第一年启用的新车不用上自燃险，新车一年保修期内，自燃都是汽车制造商理赔。新车车主没必要多上这个险种。

“全险”并不是什么都能保

对于车主来说，在购买商业车险时有一个很大的误区，很多车主认为购买了“全险”就什么都保了，以为涉水险和自燃险也包括在内了，其实不然。汽车涉水险和自燃险是一种附加险种，需要单独购买。

“全险”这一概念在以往是与单独的第三者责任险相对，在以前，大家认为在购买第三者责任险外，购买了商业的车损险就是“全险”了。其实全险一般只包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种，是一个最基本的保障。要真正实现“全险”还要包括很多附加险，比如玻璃单独破碎险、盗抢险、司机和乘坐险、涉水险、自燃险等。

涉水险、自燃险理赔服务

据记者了解，省会大多保险都针对涉水险、自燃险制定了详细的服务举措。中国人寿财险石家庄市中心支公司的查勘工作统一实行每周24小时全天候服务。接到报案后10分钟之内联系客户并给予初步指导，事故现场市区30分钟内、郊县60分钟内到达；对于符合“简易程序处理”的案件（单方事故或责任明确的双方事故、单车损、损失金额3000元以下，单个配件金额1000元以下），规定现场查勘20分钟内确定损失金额，24小时内支付赔款完成结案。

而中国太平财险河北分公司则提出，只要在太平财险投保商业险相关的险种均可享受免费道路救援服务。

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