提前续保再出险 车险理赔记录仍在案

车粉儿2014

保险案例：按现有保险法的规定，车主一般可提前三个月为车辆续保，不必等到保险周期结束再购买保险。张先生爱车的保险在4月底到期，他上月在车险代理人员的建议下，提前为爱车续了保。“当时代理人员表示，我的车辆在一年内已发生了二次意外，如果再出现一次事故，就会影响费率，所以建议我尽快购买下一次的保险。我觉得有道理，也就同意了。”
. Q1 Y8 e( ]% I可是在最近，张先生的后车门被划伤，想到自己购买了划痕险。他便打电话报案，希望在这个理赔周期结束前完成理赔手续。
“我原以为，车辆的保险4月底才到期，这次出险与下个投保周期无关。可是理赔人员告诉我，本次划痕虽仍可以4月底才到期旧保单出险理赔，但本次理赔记录仍会计入新的投保周期上。”这意味着，提前购买的新保单还没开始生效，就已有了一次理赔记录在案了。
$ j7 w9 @2 K6 _2 n: I+ f# j听到这些后张先生心里很不舒服，觉得自己提前续保并没有好处。“今年我已无法享受7折费率了，4月后如果再出两次险，明年的车险费用可能还要增加。如果之前了解这些情况，我就不需要那么急着续保了。”
【车险理赔分析】
张先生这个案例很普遍。在车险即将到期时，保险公司会以各种促销方案来吸引车主提前投保，而减少出险次数、享受更大折扣，是销售员的常用推销手法。这个时候车主就要权衡其利弊后再作决定。
在一年内出险1-2次，车主投保时所享受的保费折扣是一样的，大部分保险公司规定都是7.7折，3次的费率则调到9折，出险4次后车主往往需要按原价购买保险，5次的话车险费率为1.2倍左右。
4 p' R4 q4 Q2 ~' u3 M假如车主在本投保周期的前九个月中已出险三四次，一旦出险次数达到5次，就会被保险公司当作高风险客户，费率将涨至1.2倍，那么提前购买车险确实可规避一些风险，并将当年的续保费用降低。
) l) ?! i9 ^) A, F& X# l. y假如车主在前九个月只出过1次险，考虑到未来3月连续出两次意外的几率不是太大，费率则不应成为影响投保的因素。
. z: r# y# s  \: k: Z% x上述张先生的案例比较有代表性。其提前续保后，车辆再次因为剐蹭而出险，然而他已经提前购买了车险，因而此次理赔出险并未能对其续保的费用造成影响，只会对其下一次续保构成影响。简而言之，对张先生而言，此次提前续保确实让他节省了一些开销。

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