新政出台 或迎商业车险的春天

谜苏糖果

举例而言，多数公司将自主核保系数费率和自主渠道系数费率均定为1，而有一家保险公司将这两个系数费率分别调低至0.9，那么它的报价就比行业平均水准低了20%，自然拥有更高的价格优势。

不过，要”刻意“压低这两项系数费率并非易事。按照相关规定，保险公司对自主核保系数费率和自主渠道系数费率的设定值，需要向相关部门先行备案批复。如果这个设定值低于这家保险公司以往理赔数 量、额度所衍生的核保系数费率，或其自主渠道系数的设定值大幅低于以往的渠道开发成本，相关部门会要求保险公司重新调整这两项费率。

多年磨一剑！

6月1日，酝酿已久的商业车险费率改革终于正式在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛六地启动试点，这意味着未来保险公司将在车险市场拥有更大的自主定价权。

“但这是把双刃剑。”一位车险业内人士直言。考虑到未来车险价格更趋优惠，对保险公司车险承保业务盈利构成不小的挑战。

甚至有市场人士指出，在商业车险费率改革后，保险公司的车险保费规模总体会降约10%，加之保障责任范围的扩大，令保险公司车险业务的平均综合成本率提高至102%左右。

“经营压力的确不小。”一家保险公司车险部主管直言。但他不认为商业车险费改会令保险公司再度陷入行业性承保亏损。究其原因，一是未来车险费率 定价与车主当年出现理赔次数直接挂钩，不少车主担心第二年车险续保保费上涨，不再对某些小型事故申请理赔，变相降低保险公司整体赔付额；二是保险公司会进 一步加强在互联网、移动端、电话营销等新渠道的投入，用更低的渠道经营成本换取更大的车险定价优势。

但他坦言，目前他所在部门最担心的，是商业车险费改可能会引发新一轮车险价格战。毕竟，部分保险公司在自主拥有更大车险定价权后，又可以采取低价营销扩大市场份额，靠规模效应再获取经营利润。“不过，监管部门不希望车险费改最终变为价格战，已经三令五申的做出指示。”

目前国内保险公司的车险经营策略，远比2002-2006年期间要理性——当时国内首次实行商业车险费率市场化改革，保险公司为了跑马圈地确立 行业地位，不惜成本大打价格战，最终导致首次车险费改被监管机构叫停。而如今国内车险市场格局已经趋于稳定，保险公司要获得更高的市场份额，更多依赖提升 服务品质以获得广大车主的信任，前述人士续称。

但是，相关部门仍不敢掉以轻心。

6月1日车险费改启动首日，山东省保险行业协会召集当地保险公司分支机构举行会议，一是摸底各家保险新车险费率的差异，二是提醒各家保险公司不要靠价格战争夺市场份额，把市场竞争的重心放在提高车险服务品质与客户满意度方面。

一家财险公司山东分公司人士透露，目前当地保险公司的新车险费率差距并不大，平均差异约在5%以内。但行业自律规定，各公司对交强险和商业车险的销售费用率不得高于4%和15%。

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