本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑 ! b4 Y7 y [# k7 k1 c1 j' S7 `
车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的，所以想要经济实惠的购买一个商业险，必须要对车损险有一定的了解才行，今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话，直接都是干货，摒弃空谈，唯数据尊！: C& [1 P9 J0 w" f# ? v
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车损险是根据汽车的购置价格来计算的，这个计算方法各家保险公司都是统一的，但是每家的基数有所不同！# e4 d! T, M7 \9 e! V. d
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下面请看一个表格：
' g \/ { K& g; B# B1 C$ M% j此表针对6座以下私家车
% J3 `$ z5 q& ?- R' v" O7 J 例如一辆购置价为10万购买第二年的车，计算方法为：
: v1 Q8 E3 i% N: d! K0 Y- ~564+1.34%*100000=1904元。 : l- O; d- Q# K6 I0 ?( m! w9 y4 S
谈到车损险，一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险，车友们一定开始产生疑问了，为什么要购买最低足额保？
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* Z2 U3 n! F0 V7 _+ ]6 j 最低指的是将车的购置价降到最低，这样车损险就会便宜很多，当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到，平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的！足额指的是进行足额投保，必须足额投保才会得到足额的赔付，否则就会出现令人厌恶的折扣赔付！这是所有车友们都不希望见到的。
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# v R$ \. t6 H0 p 电销有时候就会使用折扣投保，最后导致折扣赔付，例如：车辆购置价是10万第二年的车，最低足额可以打9折，以9万进行投保，这样就会便宜134元；但是电销如果使用8折进行投保，就低于了最低足额的限度，属于不足额投保，也就是以8万进行投保，这样就便宜了268元，但是在进行赔付的时候就会打8折，假设需要进行2000元的赔付，只能赔偿2000*0.8=1600元，虽然当时是多便宜了134元，但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元，这绝对是得不偿失的，当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的，偷梁换柱于无形，所以车友们一定要注意了！
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2 \$ \/ u" P$ E0 M3 P 对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的，那就是折旧率！普通车型的月折旧率是0.6%，保险公司使用的是复式折旧率，我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格：* e& T" g D2 P, S
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100000*（1-0.6%）^6=96454元 4 T1 {6 H! F4 g4 X6 G1 v
保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的，国家二手车折旧率是线性计算，而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%，也就是说累计折旧率不会超过20%。
* ^7 O. m- v' x0 H7 f- [" u& W 最后，谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧，例如：有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车，求车损险最优价格？
- i2 u* }8 ^) L6 ^ 解：购买14个月属于两年范畴，按照最低足额保投保，14个月折旧计算，
" P7 [: y6 A" d# w2 M7 @! d7 X. P(1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求
& ` s. [) f: F, {# v/ n7 y1 c80000*0.9*（1-0.6%）^14=63835.2元，求得最新购置价 , y7 O v8 e% E$ Q' K. ^
564+1.34%*63835.2=1419.4元
& \. Y9 P8 @) S若前一年未出险，享受7折优惠，
2 I8 w8 h3 w( e. e2 M6 M# k1419.4*0.7=993.44元
% r' {& L6 S; ]) n. \+ b 我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元，电销因为特殊政策，还会在打85折，然后价格就变成了： ! z$ l5 L1 @: A
993.44*0.85=844.424元
' ^6 u& t/ i" `$ H* v6 ]& d! J 所以按照844元来购买车损险一定很赞，这样在购买之前车友们心里就有底了，不妨来自己计算一下吧！ ; M# m+ W) o+ i) f) x4 x
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发表于 2015-1-14 10:33:05
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照妖镜
发表于 2015-1-14 17:40:01
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