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      摒弃空谈,唯数据尊——车损险剖析

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      发表于 2015-1-14 10:33:05 | 显示全部楼层 |阅读模式
      本帖最后由 谜苏·诗卷 于 2015-1-14 10:50 编辑 ( Y- \& P1 e, M7 W+ q7 r
            车损险在一个汽车的商业保险中占得比重是十分可观的,所以想要经济实惠的购买一个商业险,必须要对车损险有一定的了解才行,今天谜苏就给大家详细地介绍一下车损险的相关知识。当然今天我们不说废话,直接都是干货,摒弃空谈,唯数据尊!: V3 i! Q8 l: q8 P
      QQ截图20150114102328.png
      , w% K7 {- C$ L
            车损险是根据汽车的购置价格来计算的,这个计算方法各家保险公司都是统一的,但是每家的基数有所不同!
      4 e' u9 Q* ?5 [$ G( r  / P1 R' s* p/ j8 |( C
            下面请看一个表格:
      " j4 s! F4 \# J/ O& U1 Q
      QQ截图20150114093443.png
      此表针对6座以下私家车
      # H3 b5 a4 m; ?1 O, a  `! s
             例如一辆购置价为10万购买第二年的车,计算方法为:
      7 X* E( r) U: u4 {  T# J
      564+1.34%*100000=1904元。

      ) M! F' P" H' {      谈到车损险,一个霸气的词汇绝对不能避让——最近足额保。就是最低的足额保险,车友们一定开始产生疑问了,为什么要购买最低足额保?
      6 c5 H; K' y; p7 `# V( c" }3 d8 J5 P5 X+ h* L3 y7 p
            最低指的是将车的购置价降到最低,这样车损险就会便宜很多,当然这个经过篡改的购置价在全车被盗抢的时候回用到,平时对汽车的修复上市不需要这个购置价的!足额指的是进行足额投保,必须足额投保才会得到足额的赔付,否则就会出现令人厌恶的折扣赔付!这是所有车友们都不希望见到的。! [9 |3 O3 p. z, m, t
      + t& E2 }  }6 H7 }% d
            电销有时候就会使用折扣投保,最后导致折扣赔付,例如:车辆购置价是10万第二年的车,最低足额可以打9折,以9万进行投保,这样就会便宜134元;但是电销如果使用8折进行投保,就低于了最低足额的限度,属于不足额投保,也就是以8万进行投保,这样就便宜了268元,但是在进行赔付的时候就会打8折,假设需要进行2000元的赔付,只能赔偿2000*0.8=1600元,虽然当时是多便宜了134元,但是在进行一次2000元赔付的时候却少赔付了400元,这绝对是得不偿失的,当然这种情况在不发生赔付的情况下是根本无法察觉的,偷梁换柱于无形,所以车友们一定要注意了!( K2 _, D0 S- l8 c' }& v
      ! x' x4 W5 C  Q! O4 k, i2 j
            对于计算车损险还有一个数值是不能忽视的,那就是折旧率!普通车型的月折旧率是0.6%,保险公司使用的是复式折旧率,我们来计算一辆买了6个月购置价为10万的车折旧后的价格:
      . s7 c6 }: @0 x' v  c( Q
      3 ]& _% W- S( x# K- D
      100000*(1-0.6%)^6=96454元

      . P- {4 J$ q, V; I" R& m2 n" N  L1 p
            保险公司使用的折旧率和国家的二手车折旧率是不一样的,国家二手车折旧率是线性计算,而保险公司的折旧率是幂函数的复式计算。当然保险公司规定了折旧率的车辆不低于原购置价的80%,也就是说累计折旧率不会超过20%。

      # m; E8 I5 |$ H* ]0 ^, q! p# h
            最后,谜苏结合折旧率、最低足额保这两个元素计算一个实例吧,例如:有一辆购买了14个月购置价为8万的汽车,求车损险最优价格?
      4 t8 B6 j4 g+ ~
            解:购买14个月属于两年范畴,按照最低足额保投保,14个月折旧计算,
      6 {0 Y" N& Q  ^; K" Y) y  K7 x
      (1-0.6%)^14=0.8866>0.8,符合折旧率最低要求

      9 V9 X4 S" A% i  C
      80000*0.9*(1-0.6%)^14=63835.2元,求得最新购置价
      5 H, N( @6 g2 a  Y3 o' E; }
      564+1.34%*63835.2=1419.4元
      # l$ _3 A5 R. o, e" [  y7 E- j, N1 O
      若前一年未出险,享受7折优惠,
      , s: G& ~. |: S) m; J5 W* `
      1419.4*0.7=993.44元
      ' H4 F9 i( x, ?& Y
            我们从保险公司获得的第一手价格就是993.44元,电销因为特殊政策,还会在打85折,然后价格就变成了:
      5 d) M8 W7 P. N+ A! E9 K  q* _4 R
      993.44*0.85=844.424元

      1 ~) R. n4 N! x+ V
            所以按照844元来购买车损险一定很赞,这样在购买之前车友们心里就有底了,不妨来自己计算一下吧!
      ) a. ~- l' f& |- s

      6 r; ~/ @  N4 [9 k% ^+ g* `, h2 q# I0 ]" \! |
       楼主| 发表于 2015-1-14 17:17:03 | 显示全部楼层
      挺不错的,以后买车险之前,自己可以尝试计算一下
      发表于 2015-1-14 17:40:01 | 显示全部楼层
      我现在在学习这个
      发表于 2015-1-14 18:16:26 | 显示全部楼层
      感觉脑子都转不开了
       楼主| 发表于 2015-1-14 22:04:55 | 显示全部楼层
      新手上路 发表于 2015-1-14 18:163 W" D/ ]5 @1 R: J! W! [0 ?- ^
      感觉脑子都转不开了

      : r$ g  E8 x0 f% Y9 J4 [我看好你呦,机智与美貌的化身!代表月亮消灭它!
       楼主| 发表于 2015-1-14 22:05:39 | 显示全部楼层
      名字上有个Y 发表于 2015-1-14 17:40% O) X: R! b5 f
      我现在在学习这个

      ; ^8 D' E2 J: c5 _8 v- v2 T你的学习能力毋庸置疑,很快我就会开始膜拜你的
      发表于 2015-1-15 09:50:44 | 显示全部楼层
      谜苏·诗卷 发表于 2015-1-14 22:05
      $ X1 B' ]+ g6 {1 Y你的学习能力毋庸置疑,很快我就会开始膜拜你的

      & N( i. a4 o7 Q3 q! K! ~9 k9 ?共同学习,共同进步。不要膜拜我。我只是个传说
      发表于 2015-1-15 14:44:37 | 显示全部楼层
      谜苏·诗卷 发表于 2015-1-14 22:047 P1 m# c: X$ f0 L
      我看好你呦,机智与美貌的化身!代表月亮消灭它!
      * ^1 j/ Z$ p9 N5 c
      好,我会努力的
      发表于 2015-1-16 14:37:12 | 显示全部楼层
      一起来学习哦
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