全险也不安全 11种情况会拒赔

小石头

如果你认为出险后，保险公司就会为一切损失“埋单”，那就大错特错了！业内专家提醒车主，即便投保了“全险”，发生以下11种情况，保险公司是不予理赔的。

文|本刊记者 吴辉

10月20日清晨，唐山至天津高速因大雾导致严重交通事故，造成30多辆车连环相撞，其中6辆车燃起大火，2人死亡，20多人受伤。事故发生后，除了全力抢救伤员外，保险公司的理赔工作也进入程序。其中，阳光保险开辟了快速理赔通道，让伤者家属尽快得到共约3.6万元的保险赔款。

虽说现在人的投保意识普遍提高，会为自己的爱车投保“全险”。但是，如果你认为出险后，保险公司就会为一切损失“埋单”，那就大错特错了！业内专家提醒车主，即便投保了“全险”，发生以下11种情况，保险公司是不予理赔的。

情况1：撞到“自家人”的不赔

所谓第一者、第二者，是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人），除去这些人以外的，都视为第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业第三者险条款中规定为免责。同理，车辆之间互碰，如果属于同一单位所有，也不能互为第三者，根据条款规定不赔，即不能通过第三者责任险得到赔偿。

专家提醒：千万别跟人过不去，尤其是自家人。

情况2：车灯单独破损的不赔

据说，保险公司制定该条免责条款是为了对付某些修理厂的骗保行为。有些居心不良的修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜，装到车型相同的其他车上，来骗取赔款。因为这一免责条款，不少车主即使是无心的剐蹭，也将得不到赔偿。

专家提醒：这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用，有的保险公司使用的条款就予以理赔，有的保险公司就不予理赔。所以，车主在投保前要问个明白。

情况3：车轮单独爆胎的不赔

保险合同中明确规定了车轮单独损坏是属于保险公司免赔范围，车轮单独损坏包括轮胎和轮毂损坏，若车辆未发生其他部位的损坏，都不属于保险责任范围。但当汽车有因轮胎爆裂而导致碰撞事故，保险公司则给予理赔，但轮胎损失费用仍不予赔付。

专家提醒：轮胎充气不要充得太足，热胀冷缩的作用会导致轮胎气压加大，快速行驶时甚至可能造成爆胎，导致重大事故发生。

情况4：把负全责的肇事人放跑的不赔

如果车主与其他车辆发生碰撞，且责任在对方，不能因为赶时间、嫌麻烦或者其他什么原因而放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

专家提醒：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时再找保险公司，并将追偿权移交给保险公司。另外，双方事故经过交警解决，责任认定书是保险理赔的重要依据。

情况5：涉水熄火二次打火发动机受损不赔

车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成的发动机损坏，在车辆损失险中是属于免责范围的，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。

专家提醒：为了给车主提供更充分的保障，保险公司开发了发动机特别损失险。如果车主投保了此附加险，则可赔付。

情况6：在停车场丢车的不赔

即使上了“全险”，若在收费停车场中丢车，也不予赔付。因此，无论是车丢了还是被划了，保险公司一概不管，因为收费停车场对车辆有保管的责任。保管期间，因保管人保管不善，造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。

专家提醒：发生上述事件，消费者正确的方式是找停车场索赔。另外，消费者要保管好自己每次停车时的停车费收据，以便依法维权。

情况7：私自加装的设备不赔

不少车主会在买车后，自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等，一旦发生事故，造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独投保。

专家提醒：如果要为这些新增设备买保险，可以投保“新增设备损失险”。不过，如果改装后留下安全隐患，事先没有通知保险公司，出了事故，同样得不到赔偿。

情况8：未及时报案的不赔

发生保险责任范围内的事故后，被保险人应立即向公安部门报案，并在48小时内向保险公司报案。未经核损，擅自对车辆进行修复，保险公司也会拒赔。

专家提醒：如果车辆出险，车主需要先到保险公司定损，再修车，否则保险公司可能因无法确定损失金额而拒绝赔偿。

情况9：车辆零部件被盗的不赔

如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉，自担损失。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为免除责任。

专家提醒：防盗装置和安全的停放场所必不可少，不要认为买了盗抢险，就万无一失。

情况10：车辆未年检的不赔

每年都会有一些事故车辆由于没能及时年检而拒赔的事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使车主上了保险也没有用，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。

专家提醒：车辆按时年检，对于车辆上路以及保险来说是十分重要的。

情况11：没有及时缴费的不赔

有些车主由于工作繁忙，未能按时续缴保费，如果汽车在这段“车险真空期内”出险，保险公司就无能为力了。毕竟原先保险合同终止，保险公司无法承担理赔责任。所以，车主应及时续保车险，使保障理赔权益不受损失。

专家提醒：车主要记得按时缴费，不能心存侥幸。