为开放个人征信业务点个赞
国外实践表明，完善的个人征信系统有助于培育社会守信氛围，而一旦这种诚信自律深入人心则会极大地提高社会运转效率。http://y0.ifengimg.com/314bd925cdd17196/2014/0528/ArightYin.png央行近日印发通知，要求芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。这意味着央行即将开放个人征信业务，“如不出意外，首张个人征信牌照有望在半年内下发”。 个人征信系统的构建水平与民众的生活方式与品质息息相关。有一个坊间流传较广的段子讲述了两位中美老太太在天堂相遇的情形，美国老太太欣慰地称自己辛苦工作30年总算还清房贷了；而中国老太太则感叹辛苦工作30年总算买到房子了。这则故事虽是虚构的，但鲜活地反映了中美两国信用消费状况的迥异：得益于完善的征信系统，美国老太太通过信用借贷切切实实地享受了30年的自购房居住权，而中国老太太却无缘体验这种提前消费福利。 与欧美发达国家已经建立起成熟的征信体系不同，我国个人征信体系远滞后于经济发展水平。目前，国内提供个人征信服务的机构只有央行征信中心及其下属的上海资信公司，系统数据覆盖面较为狭窄：不仅蓝领学生、个体户、自由职业者等群体信用记录存有缺失现象；而且既有数据采集也多集中于传统信贷层面。个人信息碎片化、失信成本偏低的现状加剧了民间借贷机构的运营风险，并且给整个金融体系带来了隐忧。就此而言，央行此番发文有助于推动我国个人征信市场化改革加速前行，尽早为新兴金融机构的发展提供有力支持。目前，国内主管部门正在努力探索夯实个人征信系统的途径。从入围名单的八家企业看，既有传统的征信机构、也有互联网新锐，如此布局可以促使征信机构间优势互补，实现区域、行业以及不同来源数据的极大融合，进而迎合网络科技时代的各种要求。名单内机构在正式获得牌照之后，将能够高效率地对接公共部门的数据。未来，不仅个人信用卡还款状况、公用事业费用缴费情况会被记录在案，包括网购交易、定车爽约等琐碎的日常生活行为也将被纳入到征信数据统计之中。 国外实践表明，完善的个人征信系统有助于培育社会守信氛围，而一旦这种诚信自律深入人心则会极大地提高社会运转效率。例如，在法国火车站、地铁等公共交通场所，人们都自觉购票上车、鲜见有工作人员查票。因为法国人把信用看成社会地位的象征，如若逃票行为被发现须缴纳高额罚款事小，个人信用将因此存有黑点，这对个人未来职业发展和社会交往活动都会形成负面影响，如此高昂的成本代价让逃票等失信行为得不偿失。可以期待的是，伴随着我国个人征信系统短板的修复，国人守信的传统意识将被再度唤醒，其在约束人们道德行为的同时也会为经济个体降低交易成本、充分享受信用服务提供便利。
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